Vi tjekker vores bankkonto jævnligt, så økonomien er nogenlunde på plads måned efter måned, vi får renset tænder mindst en gang årligt, så vi kan smile stort, og vi træner flere gange om ugen, så kroppen kan være stærk – også når vi bliver ældre.

Men hvornår har du sidst tjekket din pensionsopsparing?

Her på redaktionen viste en hurtigt rundspørge, at det var noget, som vi ikke gjorde ret ofte – læs med flere års mellemrum. Forklaringerne gik på, at der er jo lang tid til, det bliver aktuelt.

Spørger du pensionsrådgiver i Danica, Louise Lebeck Lund, er det en stor fejl, som kan koste dig dyrt. Ifølge tal fra Danmarks Statistik fortæller hun, at kvinder i gennemsnit har en pensionsformue, der er 30 % mindre end mænds. Og der er især to gennemgående fejl, som vi begår, ifølge hende.

– Der er stadig en stor lønforskel mellem mænd og kvinder i Danmark, som afspejler sig i pensionsindbetalingerne. Og samtidig er der en overvægt af kvinder, som benytter sig af barsel, men også vælger at gå på deltid i højere grad end blandt mænd. Og når man går ned i tid, og jo i den forbindelse får en lavere løn, koster det på pensionsopsparingen. Og det har en stor effekt over tid, kan vi se, siger hun og fortsætter:

– Når vi går ned i tid på arbejde, går vi også ned i løn, og der glemmer vi at sige til vores ægtefælle, at det tab, som vi derved får på vores pensionsindbetaling, skal vi have udlignet, for ellers kommer vi bagud på pensionen. Så når kvinden byder lidt ekstra ind derhjemme, skal manden fx byde lidt ekstra ind på budgetkontoen, så kvinden kan sætte penge ind på pension. Og det er altså ikke alle, der husker at tage den snak, og derfor skrumper kvinders pensionsordning – og det er svært at indhente.

Det kan ende med at blive meget dyrt for kvinden. For de kvinder, der går ned i tid, er ofte yngre kvinder, fordi børnene er små. Men hvis de sørger for at få formuen til at yngle tidligt, får de foræret rigtig meget på den lange bane. Louise Lebeck Lund giver et eksempel med en 30-årig kvinde, der går ned i tid, og hvis hun sørger for at indbetale 1.500 kr. mere til sin pensionsopsparing om måneden, vil hun som 70-årig have 1,2 million ekstra stående på sin opsparing.

Mere forsigtige

Den anden fejl, som vi ofte begår, ifølge Louise Lebeck Lund, er, at kvinder generelt er mindre villige til at investere deres pension i høj risiko. Vi er lidt mere forsigtige, og det koster os på den lange bane.

– Heldigvis oplever jeg, at det ændrer sig i en mere positiv retning. Kvinder har efterhånden hørt mange gange, at den lange tidshorisont gør, at man bør tage lidt mere risiko. Jeg tror også, at vi som pensionsselskaber er blevet bedre til at forklare ’risiko’. Når vi synliggør forskellene for den enkelte, hvor høj risiko kan lyde voldsomt i forhold til lav og middel risiko, viser forskellen sig ikke at være spor farlig, da det jo for de fleste er investeringer på den lange bane.

 – Men mange kvinder er stadigvæk mere forsigtige, og når de siger ja til en højere risikoprofil, er det mere en fornuftsbeslutning, end det er en hjertebeslutning. Men hvis man har lidt tålmodighed, og det er det, det kræver, så er belønningen værd at vente på, siger Louise Lebeck Lund, og understreger, at pensionsselskaberne ikke laver investeringer med lukkede øjne, og at de selvfølgelig bruger tid på dialog med kunderne for, at alle kan føle sig trygge.

 – Det er jo et spørgsmål om dialog og at finde ud af, hvad der vil være det rette for kunden. Det, vi formidler, når vi taler risiko og investering, er, at det jo er en forvaltning, hvor vi investerer for den enkelte, så man skal ikke selv tage stilling til, om det skal være noget kinesisk, amerikansk eller dansk. Det klarer vi, siger Louise Lebeck Lund.

Hun forklarer, at der er forskellige mekanismer indbygget i løsningerne, så – uanset om man har lav risiko, middelrisiko eller høj risiko – vil aktieandelen fx dale automatisk, jo tættere man kommer på pension, så investeringerne i stedet vil være i ejendomsinvesteringer, obligationer og kontanter, som er lidt mere sikkert.

Små justeringer med stor effekt

Louise Lebeck Lund understreger dog, at det allervigtigste, når det gælder vores pensionsopsparing, er, at vi giver den opmærksomhed – lige som vi giver vores sundhed og lønkonto et jævnligt eftersyn.

– Jeg hører ofte fra vores kunder, at der jo er lang tid til pensionen, det er først om mange år, men det er faktisk lige nu, at de små justeringer kan få en kæmpe effekt – og det kunne være, at pensionen ville blive lidt sjovere, hvis der var lidt flere penge.

– Så hvis man tager et pensionsmøde, får vi måske aflivet myterne om, at det er svært, fordi det er ikke så svært. Det er jo vores opgave at gøre det nemt og hjælpe på vej med beslutningerne. Og lader du stå til, kan det koste dig dyrt. Det er vel egentlig det vigtigste budskab, afslutter Louise Lebeck Lund.