Skal du godkendes til et boliglån? Her er, hvad din bank faktisk kigger på
Boligøkonom Mira Lie Nielsen fortæller, hvad det kræver at blive godkendt til boliglån.
Det kan føles angstprovokerende at skulle købe sin første bolig – og ikke mindst at skulle have sin økonomi kigget efter i sømmene. For hvad kræver det egentlig, at banken godkender én til boligkøb?
Vi har spurgt Mira Lie Nielsen, hvad banken egentlig ser på, når de vurderer en boligkøber. Hun er boligøkonom hos Børsen og ekspert i DR-programmet ”Hammerslag”, og hun har sammen med tv-vært Sofie Østergaard skrevet ”Boligbogen”, som guider dig, der gerne vil vide mere om det danske boligmarked.
De fleste, der drømmer om at købe egen bolig, ved nok, at man skal have 5 % af boligens pris til udbetaling, du skal helst have en indkomst og ikke være forgældet op over begge ører. Men hvad er egentlig det vigtigste?
– Du skal selvfølgelig have en indkomst, for at du kan låne nogle penge, men banken kigger også rigtig meget på, hvordan du forvalter dine penge. Det kan godt være, at du har en forholdsvis høj indkomst, men hvis du fyrer det hele af hver måned, fordi du har pengene til det, så er det ikke så godt, fordi du skal bevise over for banken, at du er i stand til at spare op, hvis du gerne vil låne penge, fortæller Mira Lie Nielsen og fortsætter:
– Det handler om, at den månedlige boligydelse for de fleste vil blive højere, når man går fra leje til eje. Derfor vil banken se, at du evner at spare op – både til den egenbetaling, der er, når du køber bolig, men også så du har plads i din økonomi til at blive boligejer.
– Sagen er den, at en der lever mere tilbageholdende og ikke bruger alle sine penge hver måned, i udgangspunktet vil have lettere ved at låne mere, end du vil, fordi du har vist, at du bruger alt, hvad du tjener – også selvom din indkomst er høj. Det kan godt være, at du så siger til din bank, at du går ned i levestandard; du stopper med at købe takeaway, dyre sko og tage på ferie hvert år, men banken er nødt til at se det.
Den største fejl
Det kan være, du længe har gået og tænkt, at din opsparing ikke er stor nok, du er for ung til at blive bankgodkendt til boligkøb eller noget helt tredje – og det er i virkeligheden den største fejl, mange begår; at gå med tankerne selv i stedet for at kontakte sin bank og komme i gang, mener Mira Lie Nielsen.
– Banken kan hjælpe dig med at lægge en plan for, hvordan du når dit mål. Altså, hvis du gør sådan og sådan, så har du mulighed for at spare det her beløb op, og det kan give dig adgang til boligmarkedet inden for x antal år.
– Det handler om at få lagt en plan; få set på din situation, din økonomi, dine drømme, fordi selvom der er nogle generelle regler, så er al boligrådgivning i sidste ende enormt individuel, og det giver så meget at få noget konkret med fra sin snak med banken. Det, tror jeg, er meget, meget vigtigt, forklarer Mira Lie Nielsen og pointerer samtidig, at det er vigtigt at huske, at banken ikke er en fjende, tværtimod.
Annonce
Hvis du drømmer om en dag at købe egen bolig, så gælder det bare om at ringe til banken og lægge en plan for, hvordan og hvornår det er muligt. På den måde får du måske også et mere realistisk billede af, hvad der kan lade sig gøre, siger Mira Lie Nielsen. Én ting er nemlig drømmen – noget andet er, hvad der er muligt i virkeligheden.
– Der er selvfølgelig stor forskel på, hvor du kigger henne på boligmarkedet, men mange må ofte erkende, at det ikke er nødvendigt, at den første bolig opfylder alle drømme. Ganske enkelt, fordi det ikke er muligt. Til gengæld opfylder boligen ”nok” til, at du kan få din egen bolig. Og i sidste ende handler det om at komme i gang og ud på boligmarkedet.
