De fleste af os giver ikke ret meget opmærksomhed til vores forsikringer – og det kan faktisk koste os pænt mange penge.
– Forsikringer er et lavinteresse-område, men der kan være penge at spare, hvis man bruger lidt tid på dem, siger seniorjurist i Forbrugerrådet Tænk, Jakob Steenstrup, der har forsikringer som et af sine faglige specialer.
Han peger på, at behovene er forskellige - og det er udgangspunktet for at spare på forsikringer.
– Det første er at gøre sig klart, hvad man personligt føler behov for af forsikringer. For hvor nogen gerne vil have en meget bred forsikringspakke for at kunne sove trygt om natten, så er andre mere risikovillige og ønsker kun at have de mest nødvendige forsikringer, forklarer han og tilføjer:
– De mest nødvendige forsikringer er dem, det kan koste dyrt ikke at have,
Overordnet anbefaler Jakob Steenstrup, at man er forsikret imod den slags store skader, som de færreste har råd til at betale sig ud af. Eksempelvis brand i boligen, hvor ikke ret mange har råd til at genopbygge en hel bolig fra bunden. Så en indboforsikring og husforsikring med brandforsikring anses for at være nødvendig.
Jakob Steenstrup påpeger, at disse forsikringer også indeholder andre væsentlige elementer.
– Almindeligvis er der retshjælp knyttet til hus- og indboforsikringen, og det er der mange, som ikke er opmærksomme på. Men retshjælp kan i nogle tilfælde være rigtig god at have, hvis man skulle havne i en situation, hvor nogen har et større økonomisk krav imod en – hvis man for eksempel bliver gjort ansvarlig for en større skade.
Hvis du vil klage
Hvis du er uenig i en afgørelse, dit forsikringsselskab har truffet, og har forsøgt at få problemet løst sammen med dem uden held, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Du kan også klage over proceduren ved valg af speciallæge i forbindelse med en forsikringssag. Hvis du klager, skal du kunne dokumentere, at der er uenighed, og at du forgæves har forsøgt at få det pågældende ændret f.eks. i form af en email. Læs mere på ankeforsikring.dk
Stormflod og oversvømmelser er en særlig kategori af skader, der kan ramme ens ejendom, og her gælder det, at f.eks. skader fra en stormflod i udgangspunktet er dækket af en offentlig ordning.
– Men man har kun ret til stormflods-erstatning, hvis man har tegnet en brandforsikring for den pågældende bolig eller genstand, som er blevet beskadiget – det er en betingelse, fortæller eksperten.
Brandforsikring er i øvrigt altid en del af den hus- og indboforsikring, som man som boligejer tegner.
Uundgåelige forsikringer
Ansvarsforsikring er også en del af hus- og indboforsikringen – så man er dækket, hvis man kommer til at gøre skade på andre eller deres ejendele – og hertil kommer en række lovpligtige ansvarsforsikringer, som det er nødvendigt at tegne særskilt.
– Hvis man har bil, motorcykel, knallert eller lignende, skal man ifølge loven være ansvarsforsikret. Det er også lovpligtigt med en ansvarsforsikring, hvis du har hund eller hest – eller hvis du for eksempel har en speedbåd, vandscooter eller jetski og den slags, oplyser Jakob Steenstrup.
Når det gælder bilen, kan det til gengæld være forskelligt, om man synes, det er pengene værd at have en kaskoforsikring. Kaskoforsikringen dækker som bekendt, hvis bilen f.eks. bliver totalskadet.
– Hvis det er en ny eller dyr bil, er det jo oplagt at kaskoforsikre den, da det igen kan være meget dyrt at anskaffe en tilsvarende bil, mens hvis man har en ældre, brugt bil med en lavere økonomisk værdi, kan det være en god idé at overveje, om man vil betale for en kaskoforsikring. Måske vil man hellere bruge de penge til at spare op til en kommende bil.
Sammenlign priser
På Forsikringsguiden.dk kan du uden bindinger sammenligne priser og indhold i forsikringer fra en lang række danske forsikringsselskaber.
Først vælger du en type forsikring, f.eks. bilforsikring, hvorpå du indtaster dine oplysninger, som ved bilforsikring er ens alder, adresse og bilens registreringsnummer, hvorefter man kan sammenligne pris og indhold i forsikringer fra op til tre selskaber på én gang.
Hvis man vil gå videre med noget, skal man selv gøre det. Det er Forbrugerrådet Tænk og F&P, som er en brancheorganisation for forsikrings- og pensionsselskaber, der står bag hjemmesiden.
Ulykkesforsikringer hører heller ikke til de absolut nødvendige forsikringer, siger Jakob Steenstrup.
– Men vi vil anbefale, at man nøje overvejer den. For den kan give en kærkommen økonomisk sum penge, hvis man skulle komme ud for en ulykke.
Hører man til dem, der rejser til udlandet, anbefaler Forbrugerrådet Tænk i udgangspunktet, at man tegner en rejseforsikring.
– Vi mener, at en rejseforsikring klart er værd at overveje, hvis man rejser. Igen fordi der kan ske større ulykker eller opstå sygdom, der kan kræve, at man skal behandles eller transporteres hjem.
– Tegner man en rejseforsikring, skal man være opmærksom i forhold til de ekstra forsikringer, man kan blive tilbudt, hvis man eksempelvis lejer bil i udlandet. Her kan ens rejseforsikring i nogle tilfælde dække den selvrisiko, man risikerer at skulle betale, hvis bilen får en skade. Og i nogle tilfælde har man automatisk en rejseforsikring via sit Mastercard, så man kan jo undersøge, at man ikke er dobbelt-forsikret, siger Jakob Steenstrup.
Pas på overforsikring
Han opfordrer til, at man i det hele taget er vågen over for mulig overforsikring, inklusive såkaldte småforsikringer. Som et eksempel giver han de lokale forsikringer, man tit bliver tilbudt, når man køber ny computer eller telefon i en butik.
– Man skal vide, at sådan en forsikring kan koste uforholdsmæssigt meget, og for de fleste er det en dyr løsning, hvis man tegner enkeltstående forsikringer på hvert elektronisk produkt. Vi anbefaler, at man overvejer, om man måske hellere vil sætte de penge, som forsikringen koster, til side, så man har råd til at få repareret en eventuel skade. Og best case er jo, at det aldrig bliver nødvendigt. Nogle indboforsikringer har desuden elektronik inkluderet, eller rummer mulighed for mere generelle og billigere tilvalg, så på det her punkt skal man tænke sig godt om.
Jakob Steenstrup og Forbrugerrådet Tænk opfordrer generelt til, at man jævnligt giver sine forsikringer lidt opmærksomhed.
– For det første er det som sagt en god ide at overveje, hvor risikovillig, man er – det giver en et bud på, hvilke forsikringer, man som person har brug for. Og det er vores erfaring, at det giver god mening at sætte sig ned og bruge lidt tid på at gennemgå sine forsikringer: ”Hvor er jeg nu? Og hvad har jeg brug for?” Det kan ofte godt betale sig at gøre det en gang om året, for ens livssituation ændrer sig jo hele tiden – og ved livsændringer som at skifte bolig, få børn eller blive skilt, er et forsikrings-tjek også en god ide.
Priserne på forsikringer kan variere betydeligt, understreger Jakob Steenstrup.
– Så man kan godt få noget ud af at sammenligne forskellige forsikringsselskaber på tværs f.eks. ved at bruge Forsikringsguiden.dk. Og selv om nogle forsikringsselskaber reklamerer med, at man kan spare 10-15 procent ved at samle sine forsikringer hos dem, så vil det for mange være den bedste løsning at have flere forskellige forsikringsselskaber, idet én slags forsikring er billigere hos et selskab og en anden slags er billigere hos et andet.
– Der er mange, der har sparet tusindvis af kroner alene ved at kontakte deres forsikringsselskab og spørge til prisen, for det kan faktisk ofte være muligt at forhandle den ned, særligt som mangeårig kunde, og det skader i hvert fald aldrig at spørge, om de kan gøre det billigere.
5 gode råd
- Tjek dine forsikringer: Mindst hvert andet år bør du gennemgå dine forsikringer for at sikre, at du ikke betaler for meget. Brug Forsikringsguiden.dk eller spørg f.eks. familie og venner, hvad de betaler – det kan give gode argumenter til at forhandle med dit forsikringsselskab om en bedre pris.
- Undersøg rabatordninger: Nogle banker, fagforeninger, pensionskasser og arbejdspladser har aftaler med forsikringsselskaber, som giver dig en bedre pris. Undersøg, om du kan få en fordelagtig forsikring gennem en af dem.
- Indhent flere tilbud: Få tilbud fra flere forsikringsselskaber enten via deres hjemmesider eller prissammenligningssider. Nogle gange kan det betale sig at have sine forsikringer fordelt på flere selskaber – men det kan også give rabat at samle dem ét sted. Undersøg, hvad der bedst kan betale sig for dig.
- Tjek dækningen: En billig forsikring er kun en god handel, hvis dækningen også passer til dine behov. Læs dækningsskemaerne grundigt, og tjek, hvor meget du får i erstatning ved skade. Sammenlign vilkårene med din nuværende forsikring, så du ikke ender med en dårligere dækning. Er du i tvivl, så bed det nye selskab bekræfte skriftligt, hvordan du står i forhold til før.
- Forhandl om prisen: Du kan ofte få en lavere pris eller bedre vilkår, hvis du forhandler med dit forsikringsselskab. Spørg, om de kan give rabat, justere selvrisikoen eller inkludere ekstra dækning – for eksempel en rejseforsikring uden merpris.
Kilde: Taenk.dk
